22.03.2023
Comproveu si l’interès que heu contractat supera en més de 6 punts el del tipus mitjà de mercat…
El Tribunal Suprem (TS) acaba de pronunciar-se sobre el marge superior d’interès d’una targeta «revolving» perquè no incorri en usura: que la diferència entre el tipus mitjà i el pactat no arribi als 6 punts percentuals.
Ha estat resolent un recurs en què s’havia de pronunciar sobre els paràmetres que cal emprar en jutjar el caràcter usurari d’un interès remuneratori.
Una entitat bancària havia pactat l’any 2004 un contracte de targeta de crèdit en la modalitat «revolving», al 23,9% TAE. Després el banc va cedir a una altra empresa aquest crèdit, i aquesta va reclamar al client el pagament per l’ús de la targeta, més els interessos remuneratoris, a la qual cosa el client es va oposar adduint el caràcter usurari de l’interès pactat, molt superior al normal al mercat, ja que a la data de contractació la TAE de les targetes de crèdit era del 18,5%.
Fins ara el TS no havia fixat un criteri uniforme per a qualsevol contracte, sinó que ho havia anat precisant per a cada cas controvertit. Així, en una sentència de novembre del 2015, va estimar usurari un interès superior al doble del tipus mitjà de referència, mentre que en una altra de març del 2020 va fer el mateix en atenció a la diferència de punts percentuals, més de sis, que es va considerar molt rellevant.
Ara, després d’analitzar la seva pròpia jurisprudència, el TS estableix més adequat per als contractes de targeta «revolving» seguir el criteri de la diferència percentual entre el tipus mitjà de mercat i el convingut. I així, perquè pugui ser considerat usurari, ha de ser superior a 6 punts percentuals.
De conformitat amb aquest criteri, el TS no ha donat la raó al client, ja que l’interès pactat no és notablement superior al tipus mitjà en el temps de contractació, que era lleugerament inferior al 20%, per la qual cosa no supera els 6 punts assenyalats.
Els nostres professionals resolen qualsevol mena de dubte que pugueu tenir respecte a contractes d’aquestes característiques i exerciran si calen les accions que puguin correspondre a la defensa dels vostres interessos
